Fintech

Beleggen toegankelijk maken voor alle Europeanen, dat is de missie van BUX, de snelst groeiende mobiele broker van Europa. Met Mark Lamers als nieuwe CFO wil de van oorsprong Amsterdamse fintech haar internationale positie versterken. Het platform moet beleggen toegankelijk maken, zonder dat gebruikers daarvoor commissie betalen. “De kapitaalmarkt verandert razendsnel. Het wordt voor de nieuwe generatie steeds belangrijker om verantwoordelijkheid te nemen voor hun eigen financiële toekomst,” aldus Lamers.

Met een achtergrond in economie en ruim veertien jaar ervaring bij de corporate finance-afdeling van ABN AMRO, is Lamers klaar voor een nieuw avontuur. “BUX is een snelgroeiend, jong en dynamisch bedrijf. Ik ben ontzettend blij dat ik deze keuze heb gemaakt,” vertelt Lamers. Maar ook vanuit een persoonlijke interesse is dit een logische stap. “Sinds mijn jeugd ben ik geïnteresseerd in de kapitaalmarkt en volg ik alle ontwikkelingen op de voet. Daardoor heb ik een persoonlijke affiniteit met het beleggingsproduct van BUX ontwikkeld. Wat mij vooral boeit, is dat de kapitaalmarkt een reflectie is van alles wat er gebeurt in de wereld. Het dwingt je om na te denken over de wereld van morgen.”

Getailored en lokaal product

In eerste instantie is Lamers verantwoordelijk voor het runnen van de finance-afdeling van BUX. Daarnaast hoopt hij ook een bijdrage te leveren aan de internationale groei en de verdere ontwikkeling van het productaanbod. “Met de vorige kapitaalronde hebben we tachtig miljoen dollar opgehaald. Dat bedrag wil ik op een verantwoorde manier investeren om verder op te kunnen schalen. We willen namelijk alle Europeanen een toegankelijk platform bieden waar ze commissievrij kunnen beleggen in aandelen en ETF’s.”

Omdat de Europese markt ontzettend heterogeen is, is het volgens Lamers cruciaal om lokaal aansluitende producten te ontwikkelen. “Je moet maatwerk bieden op het gebied van wetgeving, infrastructuur en betaalmethodes. Deze aspecten gaan hand in hand met de lokale valuta en taal. We willen dus echt een getailored en lokaal product ontwikkelen. Daarbij is het cruciaal dat het product op technisch en cultureel vlak aansluit op het land waarbinnen je het product aanbiedt. Als financiële dienstverlener moet je namelijk vertrouwen uitstralen.”

Additionele pijler

In korte tijd zijn er heel wat zaken veranderd die een impact hebben op de financiële toekomst van mensen. “We worden voornamelijk gedreven door de lage rentes van vandaag. Ook het onzekere pensioenstelsel speelt een rol: vroeger had je een gegarandeerd pensioen, nu ligt het risico van het uiteindelijke pensioen bij de werknemer.” En dan vormt ook corona een bron van onzekerheid, voor nu en richting de toekomst.

Daarom is het volgens Lamers steeds belangrijker om te starten met beleggen. “Het is een additionele pijler onder je financiële toekomst. BUX biedt dit aan, zónder commissie. Zo geven we iedereen, ongeacht de grootte van je portefeuille, de kans om een buffer op te bouwen.”

Cryptocurrencies

Naast BUX Zero, waar beleggers sinds 2019 in aandelen en ETF’s kunnen investeren, is BUX Crypto een ander populair platform van de fintech. “De vraag naar cryptocurrencies stijgt. Steeds meer partijen laten zich publiekelijk uit over hun investeringen in crypto. Dat zijn niet alleen de institutionele investeerders, maar ook particuliere klanten. BUX Crypto biedt hen de mogelijkheid om hun portemonnee verder te diversifiëren.”

Voor zij die liever handelen op de korte termijn, is er ook BUX X, een platform dat zich richt op kortetermijntransacties.

Content op maat

Omdat de meeste klanten jonge en startende beleggers zijn, focust BUX zich sterk op educatie. “Je kunt beleggen vergelijken met een auto kopen: je kunt niet met een auto rijden zonder rijbewijs. Daarom voorzien we onze gebruikers actief van content. We merken namelijk een shift: de huidige generatie gaat zelf op zoek naar informatie, in plaats van zich op een persoonlijke manier door een beleggingsadviseur te laten voorlichten .” Naast een forum, Instagrampagina, Twitteraccount en Facebookprofiel, is BUX ook actief op YouTube.

Net op die online componenten zet de mobiele broker sterk in. “Mensen zoeken zelf naar content, informatie en educatie door middel van deze platformen. Beleggen brengt namelijk risico’s met zich mee en klanten willen zich goed informeren over de beslissingen die ze nemen. We hebben zelfs een team van specialisten die zich dagelijks bezighoudt met het creëren van content voor onze gebruikers. Hiermee stralen we vertrouwen uit richting onze huidige en toekomstige gebruikers.”

De snelst groeiende mobiele broker van Europa, BUX, heeft twee aanwinsten voor het leiderschapsteam binnengehaald om de internationale uitbreiding verder te versnellen. In navolging op de recent aangekondigde financieringsronde van 67 miljoen euro, kondigt het bedrijf vandaag de komst van Mark Lamers RC (39) en Erin Stewart (41) aan. Lamers, voormalig Managing Director Financial Institutions Group Advisory bij ABN, zal de rol van CFO* op zich nemen en Stewart, voorheen Vice President of People bij Catawiki wordt de nieuwe Head of People & Culture.

“BUX beleeft een ongekend bijzonder jaar. Ik ben dan ook zeer enthousiast dat Mark en Erin ons team komen versterken en deel gaan uitmaken van onze volgende groeifase,” zegt Yorick Naeff CEO van BUX. “Bij BUX bouwen we aan de toekomst van beleggen die aansluit op de manier waarop Europeanen hun financiële toekomst willen veiligstellen. De rente op spaargeld heeft een historisch dieptepunt bereikt. Mede door deze lage spaarrente en een afkalvend pensioenstelsel, verdient iedereen een kans om een stabiele toekomst op te bouwen en meer met hun geld te doen. Dit kunnen we niet zonder innovatieve denkers en experts uit de industrie. We kijken uit naar hoe we de toekomst van BUX gaan vormgeven met deze gevestigde namen aan boord”.

Egbert Pronk, CFO sinds de oprichting van BUX, zal het stokje overdragen aan Lamers en zelf de rol van Chief Risk Officer (CRO) op zich nemen. Lamers brengt meer dan 14 jaar ervaring in de financiële sector met zich mee, waarvan ruim 12 jaar bij ABN Amro. Lamers zijn eerdere ervaring betrok zich met het tot stand brengen en uitvoeren van corporate finance-transacties voor financiële instellingen, waaronder beursintroducties en fusies en overnames, in heel Europa.

“Ik vind het fantastisch om de altijd dynamische fintech-sector te betreden en de missie van BUX, de nieuwe generaties beleggers controle te laten nemen over hun financiële toekomst, spreekt mij enorm aan.” zegt Mark Lamers, CFO van BUX. “Vanaf jongs af aan trekt de beurs me en ook op professioneel vlak heeft de aandelenmarkt altijd een sleutelrol gespeeld. Juist door mijn uitgebreide kennis van de financiële markten, ben ik ervan overtuigd dat beleggen toegankelijker moet én kan”.

Stewart heeft bijna 20 jaar ervaring in het vormgeven van de cultuur van verschillende snelgroeiende techbedrijven, waaronder het meest bezochte verkoopplatform van Europa, Catawiki. Doordat ze voorheen de HR-afdeling leidde bij LendInvest, een in het Verenigd Koninkrijk gevestigde alternatieve geldschieter op de vastgoedmarkt, brengt ze ook 2,5 jaar aan ervaring in fintech met zich mee.

“Een sterke cultuur is net zo essentieel voor het succes van een bedrijf als financiële- en groeiresultaten”, zegt Erin Steward, Head of People and Culture bij BUX. “Tijdens deze nieuwe groeifase is het cruciaal voor BUX om de levendige startupcultuur naar een hoger niveau te tillen en het beste talent uit Europa aan te trekken. Retentie van bestaand talent en expertise is daarnaast minstens zo belangrijk.”

Door de snelle uitrol van BUX Zero is het aantal nieuwe werknemers van BUX in de eerste helft van 2021 met bijna 30% gestegen. Het bedrijf heeft momenteel 166 medewerkers en heeft 38 verschillende nationaliteiten aan boord.

*De benoeming van de nieuwe CFO is onder voorbehoud van goedkeuring door AFM & DNB.

De PSD2-richtlijn die in Nederland twee jaar geleden van kracht ging, heeft nog geen fundamentele veranderingen gebracht in de manier waarop consumenten en ondernemers hun financiële zaakjes regelen. Spelers in de markt moeten daarom juist harder aan de slag om de eindgebruiker te overtuigen van de voordelen van Open Banking, zegt Simon Cureton, CEO bij Funding Options. Achterblijven bij andere landen is namelijk geen optie.

Eerlijk is eerlijk: de betalingsmarkt heeft sinds de introductie van de PSD2-richtlijn flink wat vooruitgang geboekt. Dit komt mede door iDEAL, de online betalingsmethode dat door de grote banken is opgezet en waarmee in 2019 dagelijks gemiddeld 1.8 miljoen betalingen werden gedaan. Maar ook door nieuwkomers zoals het betalingsplatform Adyen, de Nederlandse fintech die inmiddels een unicorn-status heeft bereikt.

Maar Open Banking – wat door de PSD2-richtlijn mogelijk wordt gemaakt – kan zoveel meer. Het is daarom jammer dat 82 procent van de Nederlandse consumenten niet bekend is met de PSD2-richtlijn die Open Banking mogelijk maakt (bron: ING). Buiten het gemak van snelle betalingen, kunnen zij namelijk ook profiteren van slimme oplossingen die financiële dienstverleners aanbieden. Denk dan bijvoorbeeld aan spaar- of investeringsadvies op basis van een inkomsten/uitgaven-analyse van de persoonlijke betaalrekening, of al je betaal- en spaarrekeningen bij verschillende banken in één handig overzicht. Of leningen die voorafgaand aan de aanvraag al onder voorbehoud zijn goedgekeurd, zoals de Rabobank onlangs lanceerde richting de zakelijke partners van Bol.com.

Vanuit de sector is er zeker de wil om van Open Banking een groot succes te maken. Echter, eindgebruikers stellen zich vaak sceptisch op vanwege veiligheids- en privacy-overwegingen.

De kenniskloof

Ondanks de duidelijke voordelen van Open Banking, is er bij de consument verwarring ontstaan over de mate van eigen zeggenschap.

Open Banking is alleen mogelijk wanneer eindgebruikers toestemming geven aan externe dienstverleners – de bank, maar ook fintechs en andere non-bancaire partijen – om hun financiële gegevens te raadplegen. En belangrijk: de consument kan op elk moment bepalen om een eerdere toezegging in te trekken. Met andere woorden: de consument bepaalt.

Bovendien is het in het eigenbelang van financiële instellingen om binnen de lijntjes te blijven kleuren. Zij staan onder toezicht van hun financiële autoriteit(en) en een privacy-overtreding zal flink worden afgestraft.

Dit is voor de klant nog niet altijd duidelijk. Vanuit de sector moeten we duidelijker communiceren wat hun rechten zijn en welke maatregelen er vanuit de financiële instelling worden getroffen omtrent risicomanagement, privacy en veiligheid. Een kritische blik van de eindgebruiker is altijd welkom, maar door zo transparant mogelijk te zijn, kunnen we eventuele misverstanden tegengaan. Open Banking neemt pas echt een vlucht wanneer men volledig vertrouwen heeft in het systeem.

Beter toezicht

Toestemming en vertrouwen gaan hand in hand en dat is goed te zien in het Verenigd Koninkrijk. De toezichthouder, de Financial Conduct Authority (FCA), wordt gezien als een leading example en heeft 85 banken en aanbieders van betaalrekeningen en 173 third-party providers (TPP’s) onder hun Open Banking-toezicht. In 2022 zal 64 procent van alle volwassenen in het Verenigs Konkrijk gebruikmaken van Open Banking om hun financiële zaken te beheren. Het land is daarmee de Europese koploper in Open Banking en dat is te danken aan goed toezicht, veel actieve partijen en bereidheid bij de consument.

Nederland daarentegen loopt daar flink op achter (maar is daarin zeker niet de enige). De Nederlandsche Bank heeft twintig banken en aanbieders van betaalrekeningen en twintig TPP’s onder hun toezicht voor Open Banking. Deze cijfers geven echter niet de realiteit weer. Er zijn veel fintech-partijen die in Nederland actief zijn, bijvoorbeeld Funding Options en YouLend, maar die hun hoofdkantoor in het Verenigs Koninkrijk hebben en dus onder toezicht van de FCA staan.

Idealiter zijn de gedragsregels en Open Banking-systemen in ieder land hetzelfde. Helaas is dat niet het geval. Maar toezichthouders kunnen wel hun steentje bijdragen door de regelgeving zo goed mogelijk aan te laten sluiten bij wat er in andere landen gebeurt. Zonder daarbij in te leveren wat betreft kwaliteit en best practices.

Bancaire en non-bancaire financiële instellingen kunnen meer consumentenvertrouwen kweken door niet aan de minimale vereisten te voldoen die in een bepaalde markt gelden. Zij moeten juist de verwachtingen overtreffen, ongeacht onder welke toezichthouder zij staan.

Open Banking helpt bij economisch herstel

We zijn het afgelopen jaar goed vertrouwd geraakt met digitale dienstverlening. Dat zien we bijvoorbeeld in de groei van iDEAL-betalingen dat in 2020 dertig procent hoger lag dan in het jaar ervoor en de digitale loketten van verschillende instanties waar ondernemers (nog steeds) terecht kunnen om coronasteun aan te vragen.

Nu is een uitermate geschikt moment ontstaan om door te pakken in de financiële digitaliseringslag. Vooral omdat Open Banking een belangrijke rol kan spelen in het economische herstel.

Alternatieve financiers hebben hun bestaansrecht te danken aan slimme, technologische innovaties waarmee zij goed kunnen inspelen op de behoeften in de markt. Zo kunnen zij consumenten bijvoorbeeld helpen bij het opbouwen van een reservepotje door regelmatig kleine bedragen apart te zetten na een snelle analyse van inkomsten en uitgaven. Ondernemers kunnen via fintechs een beter beeld van wat er op financieel vlak mogelijk is, zodat ze een stuk sneller hun hand kunnen leggen op werkkapitaal of investeringsgeld. Tijd is geld en dat geldt zeker nu. Ondernemers moeten snel kunnen schakelen op het moment dat de corona-maatregelen versoepelen.

Open Banking is tot nu toe aan de oppervlakte gebleven, maar de crisis is een keerpunt. De schouders moeten er wel onder als Nederland een vooraanstaande plaats in Open Banking wil innemen. Maar dat is nog niet eens het belangrijkste: consumenten en ondernemers die een stuk beter met hun financiën omgaan, hebben er het meeste voordeel bij.

Participatiefonds Duurzame Economie Noord-Holland (PDENH), DOEN Participaties en Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) investeren 2,25 miljoen euro in MX3D. Het geld wordt gebruikt voor een wereldwijde versnelling van de groei en de lancering van de M1 printer, een totaalpakket van lasrobot, sensoren en software om 3D metaal te printen. Ook wordt ingezet op de doorontwikkeling van de ‘MetalXL’, een software en sensoren pakket, waarmee klanten eigen lasrobots omvormen tot een industriële 3D-metaalprinter.

MX3D – bekend van de eerste metalen 3D geprinte brug ter wereld – heeft door haar nieuwe manier van produceren een revolutie ontketend, waardoor er grote metalen objecten worden geprint met soms tot wel 80 procent materiaalbesparing. Als een van de pioniers in deze 3D-printtechnologie heeft MX3D de deuren geopend voor grootschalige toepassing van additive manufacturing in high impact industrien als de maritieme industrie, Olie & Gas en de maakindustrie.

Het product Metal XL Software stelt bedrijven in staat van hun lasrobot een industriële 3D-printer te maken. De afgelopen tijd heeft MX3D MetalXL met succes getest onder beta gebruikers en de tijd is rijp voor een commerciële uitrol van de technologie richting de markt.

Complete oplossing

Met de lancering van M1 biedt MX3D klanten een complete oplossing. “Onze Metal XL stelt bedrijven in staat van hun lasrobot binnen een dag een industriële 3D-printer te maken”, aldus Gijs van der Velden, CEO van MX3D. “Sinds de lancering van MetalXL krijgen we echter verrassend veel vraag naar een complete oplossing. Met de M1 printer bedienen we deze groep. Hiermee kunnen ook klanten die nog geen lasrobot hebben, snel beginnen met grootschalig metaal printen.”

Ontwikkeling en sales

MX3D zet vol in op de doorontwikkeling van MetalXL, een software-hardware oplossing waaraan meerdere merken robots, lasapparaten en sensoren kunnen worden gekoppeld. “Ons doel is om met behulp van de investering nog drie merken lasrobots aan te sluiten; dan kunnen we tachtig procent van de mondiale markt bedienen”, aldus Van der Velden.

PDENH en DOEN

PDENH en DOEN Participaties steunen MX3D al langer en laten met deze nieuwe investering zien veel vertrouwen te hebben in M1 printer en de toekomst van MX3D. “De innovatieve oplossing zorgt ervoor dat bedrijven productiemethoden kunnen verbeteren, en daarmee veel materiaal en transport besparen, wat een belangrijke bijdrage kan leveren een duurzame toekomst”, aldus Merijn ten Thije, Impact Investment Manager bij DOEN Participaties. Joost de Waard, Investment Manager van PDENH sluit zich daarbij aan. “We geloven sterk in de technologische voorsprong en wereldwijde potentie van MX3D en helpen graag om de groeiplannen van MX3D mogelijk te maken.”

Bakker Magnetics gaat van start met de productie en assemblage van magneetmodules voor het grootste offshore windmolenpark ter wereld van multinational GE Renewable Energy. MKB-kredietverstrekker Caple faciliteert de benodigde financiering van 3,9 miljoen euro in het Sonse bedrijf vanuit BNP Paribas Asset Management (BNPP AM) waardoor het project waarmee miljoenen huishoudens van stroom worden voorzien van start kan gaan.